佐藤 益弘の不動産投資コラム

シリーズ連載: 不動産投資を始める前に知っておきたいこと・始めた後に確認したいこと

LIFULL HOME'S 不動産投資コラム

不動産投資分野での新たなFP活用法

いまさら聞けない、不動産投資のキホン

ファイナンシャルプランナー(以下、FP)という資格を知っている方は増えているでしょう。
そういう私自身も独立系FPとしてビジネス・・・脱サラして15年、になります(2015年8月現在)。

そんなFPですが、その資格認定団体である 特定非営利活動法人(NPO 法人)日本ファイナンシャル・プランナーズ協会(以下、日本 FP 協会)が、国土交通省の「住宅資産活用推進事業」に採択され
①CFP®認定者による住宅資産活用のための相談会の実施
②住宅資産の活用促進のための専門家の育成

を目的にした研修を行うことになりました。

参照:中古住宅市場活性化に係る 平成27年度予算概算要求(国土交通省)

参照:中古住宅市場活性化に係る 平成27年度予算概算要求(国土交通省)

そこで、今回はこのFPがこの事業を通じて、不動産賃貸分野に与える影響などについて考えてみましょう。

①そもそも、CFP®って、何をする人?

「保険や投資信託など金融商品を販売している人」
「TVでコメントしている人」
「講演や雑誌で情報提供している人」等……

FPにはいろいろな役割があるのですが、前述の日本 FP 協会のHPによると以下のような定義になります(一部、修正)。

私たちの将来の夢や目標をかなえるために必要な人生設計「ライフプラン」に基づいた総合的な資金計画「ファイナンシャル・プランニング」を立てるために必要な“金融、税制、不動産、住宅ローン、生命保険、年金制度などの幅広い知識を備え”、“一緒に考え、サポートするパートナー”、いわば、「家計のホームドクター®」のような存在。

みなさんが持たれているイメージと違うかもしれませんが、FPはそもそもアメリカから来た資格で、大恐慌時代にできたと言われています。教科書的な……本来の意味ではとても身近な資格になります。

実際、独立系FPと言っても、上記のような一般消費者から相談料などフィーをもらい生計を立てているサポータータイプではなく、問題解決のための商品提供をし、商品提供サイドから仲介手数料などをもらい生計を立てているセラータイプのFPが多いのも事実です。

引用:実務家FPネットワーク・マイアドバイザーズ.jp

引用:実務家FPネットワーク・マイアドバイザー.jp

引用:実務家FPネットワーク・マイアドバイザーズ.jp

引用:実務家FPネットワーク・マイアドバイザー.jp

作成:株式会社優益FPオフィス 佐藤益弘

そのFP資格の中でも、CFP®資格は、北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界24カ国・地域(2015年2月現在)で導入されており、「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」で、FPの頂点とも言える資格です。
今回、予算が執行する際に、CFP®資格者限定になったのもその証といえます。

②CFP®が期待される役割は?

今年(2015年)3月に公表された「中古住宅市場活性化ラウンドテーブル報告書(国土交通省)」によると、中古住宅市場活性化に資する金融面の取組みとして、中古住宅購入に伴う住宅ローンやリフォーム一体型ローンの課題の克服やリバースモーゲージの普及促進、一戸建て賃貸住宅市場の活性化などがあげられています。

その一環として、主に自宅の保有率が他の世代よりも高い高齢者の相談窓口を創設する必要性が高まってきました。

その相談窓口をNPO法人として定期的にセミナーなどの情報提供や相談会などを全国的な規模で実施している日本FP協会が担当することになったという流れです。

事実、本格的な高齢化&人口減少社会に突入し、人口増加までに数十年はかかることが予想される中、高齢者世代の家計はひっ迫の一途を辿っています。
主な収入源である年金額の削減、物価上昇による支出の上昇、先行き不透明な金融資産の運用難などで、今までタブー視されていた住宅=自宅の資金化についても見通しを立てておく必要性が高まったわけです。

一方、特に、地方公共団体など行政サイドも上下水道などの将来的な社会インフラの維持などに多額の費用が掛かるため負担増加を避けたいことから、高齢者の都市部への集約化、すなわち住み替えなどを促進する方向です。

その実現のためには、個々人の人生設計「ライフプラン」の設計が必要不可欠で、その分野のプロフェッショナルであるFPに大きな期待がかかっている現状があります。

③高齢者の住宅資産活用が賃貸市場に与える影響は?

今後、本事業にCFP®認定者(FP)が関わることで、特に郊外の一戸建て住宅の有効活用として、自宅を賃貸に出す、あるいは自宅を賃貸併用住宅などの建て替えるなどという動きが出てくるでしょう。

ただでさえ、人口減少下で空き家問題が顕在化している中、既存の賃貸市場の参加者である大家さんとしては、新たな市場参加者が増えることになり、頭の痛い問題です。

1つの提案になりますが、ココは先回りして、マスタープランとして自分自身の人生設計「ライフプラン」を見つめ直し、自分らしい不動産投資……「どのエリアで」「誰のために」「どのような不動産を使って」投資を行うのか?確認し直すことも大切でしょう。

時代の転換点において、方針を再確認するいいタイミングなのだろうと思います。

【このコラムの著者】

佐藤 益弘

東洋精糖(株)の不動産部門にてマンション開発・販売統括・管理支援などの主任を務める中、CFP®資格(FP)を取得。
オールアバウト・不動産投資(現土地活用)ガイドとして10年以上活動する中、延べ1000名以上の不動産投資家と触れ合い、成功事例&失敗事例を蓄積。

現在、お客さまサイドに立ったシンの独立系実務家FPとして、そのネットワーク確立のため、「マイアドバイザー®」を運営。
数少ない 金融商品販売を伴わない コンサルティング業務をメインとした~ お金の家庭教師≒教科書通りのFP として活動中。

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